您的财产种类可能包括：物业，证券投资（包括股票，基金，证券），银行账户余额，收藏品，人寿保险，财务资产，有形资产（例如汽车，游艇等），其他资产等。在做财富传承规划时，您需要想清楚以下两点：
- 把传承的资产和退休储备分开
或许有人会认为只要把自己剩余的资产平均分配给家人便是有效的家族财富传承，但实际上若能把需分配的资产和自己的退休储备分开，会带来更好的效果。其好处包括：
a) 能确保您有足够的退休储备；
b) 您能更有效地独立管理自己的退休储备，不需为花掉预留作传承的资产而烦恼；
c) 利用保险计划作为财富传承规划工具，一方面能协助您为指定的家人留下一定的资金另一方面也有可能为您的资产增值。
- 家族业务与资产的传承
如今越来越多的人开始创业或积极拓展自己的生意，累积财富的同时也希望子女能继承他建立的家族业务，继续经营下去。但现实生活中往往有部分子女不愿继承家族业务，反而希望发展自己的事业。
当遇到不能分割的家族业务与资产时，需把财富公平分配给后人便变得困难，在这种情况下，人寿保险或许能在一定程度上解决问题，并能提高流动资产，助您根据您的意愿分配财产，及早为受益人提供保险金以应付紧急需求。
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