您的财富传承需求可能包括:
  • 保存您的资产:期望把您的资产完整地传承给您的继承人
  • 妥善分配资产:期望以个人意愿妥善地分配资产给继承人,尤其是当拥有流动性较低的资产时
  • 依照您的意愿分配财产:期望您的资产分配能跟随您的意愿,并保持私密

让我们通过一个案例来了解,如何通过合理规划来满足财富传承的需求:

陈先生夫妇拥有价值约人民币2,000万元的资产,其中包括了价值人民币800万元的业务,有两个子女,只有一人愿意继承业务。夫妇二人于享受退休的同时,亦打算把资产平均分配给两名子女。

如果没有财富传承规划:

陈先生夫妇须确保两人退休后的开支不超过人民币800万元,才能确保留给子女继承价值人民币1,200万元的资产。

如果做了家族财富传承规划:

假设陈先生夫妇一次性趸缴保费人民币300万元,可购买保额为人民币800万元的人寿保险*。这样,在无须分割业务的情况下,两名子女可各得价值人民币800万元的资产;而陈先生夫妇的可用退休开支增加到人民币900万元。

*该投保示例不代表真实情况,仅供一般参考用途。

优点:

  1. 提供长远的财务保障:持久保障您自己和继承人的财务需要
  2. 透过保险规划提高您的流动资金:有助确保退休生活享有充裕的流动资金
  3. 如果退休开支还有剩余,余额可转交继承人或拨作慈善用途

所以,充分了解您的财富传承需求,将有助于您选择合适的产品。

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