1. 您退休后想做什么?

退休财富管理规划的第一步不一定得是枯燥繁冗的财务细节。不妨先想一想退休之后您想做些什么。比如:重返校园、义务从事您认为意义非凡的慈善工作、移民或更多旅行、培养新的兴趣爱好等,并按优先级别排序。

2. 了解财务需求,评估经济状况

基于您对退休生活的设想,您可以预估一下:大致需要多少钱来实现这些目标呢?

然后,您需要切实了解自己目前的经济状况和财务需求:

  • 是可以直接开始做退休相关的财富规划,还是需要先偿还其它债务?
  • 按照目前的状况您能够顺利退休吗?您离顺利退休还有多远?

3. 制定财富管理规划

您为退休准备的财富管理规划应当不只满足您个人的需求,还应当考虑您需要在经济上为之提供支持的人。

除此之外,您需要考虑以下两大风险:

  • 长寿风险
    随着医疗条件的改善以及生活水准的提升,中国人的预期寿命正在变得越来越长,接近发达国家/地区水平。现今,国人的退休期已经与工作年限相当。如果您希望能够提前退休,您就必须提早开始规划。
  • 通货膨胀风险
    在退休规划中,您必须以长远眼光来看待通胀风险。留存一部分额外资金以备不时之需,能让您的退休生活更游刃有余。尽早开始规划能帮您有效减轻准备退休金的压力。

如果您是汇丰卓越理财客户,请与您的客户经理联系,商讨您的退休相关的财富管理规划。

您也可以进行预约,莅临汇丰分支行进行一对一咨询。

4. 执行计划,随时回顾

有了为退休准备的财富管理规划,就把它化为行动吧。执行规划其实比您想的要简单——即使是小额投入也可以迅速累积财富。

随着年龄增长、生活状态的变化,您应当对财富管理规划作出相应的改变。在30多岁时的个人经济状况与60多岁时的毫无疑问是有差异的,因此您的退休财富管理规划中的具体内容都应随之更新。

比如,您准备将一定比例的收入投入到为退休而创建的财富管理规划中,这个比例可能约等于您年龄的一半,当您36岁时,您应当有18%的收入投入其中。当您40岁时,这一比例应当提升为20%。

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