遗产规划

努力多年的成果，最希望能与挚爱亲人分享，所以您应该及早规划，为自己与继承人分配资产。通过适当的财富传承规划，您将能够以智慧的方式分配财富。

把传承的资产和退休储备分开

或许有人会认为只要把自己剩余的资产平均分配给家人便是有效的财富传承，但实际上若能把需分配的资产和自己的退休储备分开，会带来更好的效果。

其好处包括：

1. 能确保您有足够的退休储备；
2. 您能更有效地独立管理自己的退休储备，不需为花掉预留作传承的资产而烦恼；
3. 利用保险计划作为财富传承规划工具，一方面能协助您为指定的家人留下一定的资金另一方面也有可能为您的资产增值。

家族业务与资产的传承

如今越来越多的人开始创业或积极拓展自己的生意，累积财富的同时也希望子女能继承他建立的家族业务，继续经营下去。但现实生活中往往有部分子女不愿继承家族业务，反而希望发展自己的事业。

当遇到不能分割的家族业务与资产时，需把财富公平分配给后人便变得困难，在这种情况下，人寿保险或许能在一定程度上解决问题，并能提高流动资产，助您根据您的意愿分配财产，及早为受益人提供保险金以应付紧急需求。

您的财产可能包含很多种类，并有一些不容易分割的项目。

个案

陈先生夫妇拥有价值约人民币2,000万元的资产，其中包括了价值人民币800万元的业务，有两个子女，只有一人愿意继承业务。夫妇二人于享受退休的同时，亦打算把资产平均分配给两名子女。

没有财富传承规划：

陈先生夫妇须确保两人退休后的开支不超过人民币800万元，才能确保留给子女继承价值人民币1,200万元的资产

具有财富传承规划：

假设陈先生夫妇一次性趸缴保费人民币300万元，可购买保额为人民币800万元的人寿保险。这样，在无须分割业务的情况下，两名子女可各得价值人民币800万元的资产；而陈先生夫妇的可用退休开支增加到人民币900万元。

*该投保示例不代表真实情况，仅供一般参考用途。

优点：

1. 提供长远的财务保障：持久保障您自己和继承人的财务需要
2. 透过保险规划提高您的流动资金：有助确保退休生活享有充裕的流动资金
3. 余额可转交继承人或拨作慈善用途

充分了解您的财富传承需求，将有助于您选择合适的产品。您的财富传承需求可能包括：

人生的每一个阶段都会遇到许多挑战与机遇，我们希望这些信息能为您带来一个契机，使您在人生的旅程上成功地计划未来，实现自己的个人目标。

成功的关键在于行动。我们鼓励您在您的财务旅程上踏出重要的第一步，最简单和有效的方法是联络您的客户经理，让他详细了解您的需求，为您开始制定适合您的计划。