如同春、夏、秋、冬的自然更迭,家庭生命周期也遵循着自然更迭的规律。这个概念最初由美国人类学学者P.C.格里克于1947年提出,大致意思是说,每个家庭在不同的时期会表现出显著的阶段性,伴随着家庭周期的轮回,一个家庭在物质和精神层面的需求会呈现出明显的年龄特征。

家庭生命周期展现的是一个家庭发展脉络的线索,每个阶段之间的转折与过渡最容易引起家庭关系和财务需求的变化,这些转折和过渡也是决定家庭成员成长与发展的主要因素。

P.C.格里克把家庭生命周期分为形成期、扩展期、稳定期、收缩期、空巢期与解体期六个阶段,财富管理专家基于这一发现,综合家庭财务需求,又把家庭生命周期划分为四个阶段:家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。

在这个周期轮回的期间,虽然投资理财、保险安排、贷款需求等存在较大差异,但依然需要在每个阶段考虑到流动性、收益性和安全性三者的统一。

  • 家庭形成期:始于结婚
    现实:婚礼需要钱,购房要贷款,装修婚宴到怀孕,花钱的小高峰一波又一波。
    特点:收入不高,经济负担最重的阶段,但抗风险能力较强。
    Tips:储备期。可以考虑储蓄、债券或者保险等。
  • 家庭成长期:始于学前阶段

    现实:子女教育费用和生活费用迅猛增长。

    特点:财富积累期,首要目的是使子女顺利完成学业。

    Tips:保险需求的高峰期,特别是子女教育费用和生活费用是财富管理的重点。

  • 家庭成熟期:始于子女参加工作

    现实:家庭负担开始慢慢变轻。

    特点:工作、生活、财富积累等各方面达到高峰状态,支出逐渐呈降低趋势。

    Tips:规划养老生活的时期。退休前归还全部负债,债务减轻后可扩大投资,保险的重点转入养老金保险。

  • 家庭衰退期:始于夫妻均退休

    现实:家庭成员年龄在增长,健康问题频出。

    特点:退休后,大部分家庭的支出会大于收入。

    Tips:养老生活期间,在有银行存款应急的同时,医疗健康保险是重点。

联系我们

如果您想了解更多信息,或获取个性化建议,请留下联络方式,我们将在2个工作日内给您回电

您也可以拨打热线进行个人业务咨询

400-820-3090

若您在海外或港澳台地区,请在号码前加拨中国国际电话区号+86

本文内容,不论全部或部分,均不得被复制或进一步分发予任何人士或实体作任何用途,也不得分发予任何其他分发本文件属非法行为的司法管辖区。

本文所载观点和信息仅供一般参考,并不旨在提供任何专业意见(包括但不限于财务、税务、法律或会计等方面的意见)或投资建议。本文所含信息亦未考虑您的投资经验、目标、财务来源及有关情况。您不得将本文视为本行在这些方面提供的意见/建议加以依赖作为任何投资或其他决定的依据。本文亦不构成对本行提供的任何产品和服务的广告、营销、推荐、要约、要约邀请或建议。本行并没有建议或招揽任何基于本文的行动。

本行与汇丰集团不对本文所载观点和信息包括任何源自第三方的信息的准确性、及时性或完整性作出任何担保、陈述或保证,也不对此承担任何责任。该等源自第三方的信息仅供您参考,不代表本行推荐或认可其中的观点、数据或其他信息。本文表达的观点可能会发生改变,但不会另行通知您。