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先存钱,还是先还债?

手握咖啡杯看手机的男士;图片用于先存钱,还是先还债?

养成储蓄习惯很重要,但确保管控好自己的高息债务也很重要。

从纯粹的财务角度来看,决定把钱用来偿还债务还是投入定期储蓄,判断标准是非常明确的:

如果您支付的贷款或债务利息多于储蓄所得的利息,那么首先偿还债务才是合乎情理的。

例如,如果您的储蓄账户可以赚取2%的利息,而您的信用卡待偿还款需要您支付19%的利息,那么在往储蓄账户存钱之前,优先偿还信用卡可能才是明智的做法。

但这条规则未必适用所有情况。例如,抵押贷款和某些贷款具有不可协商的固定偿还期数。可能的话,应该在支付这些款项之外尝试增加储蓄。

做决策时,您需要考虑以下三个关键因素:

  1. 利率

    如果您有高息债务,例如短期小额贷款和信用卡待偿还款,通常应优先考虑偿还这些债务。如果您有多笔债务,一般而言,最好优先偿还那些收取利率最高的债务。

  2. 意外开销

    在集中偿还其他债务之前,建立应急储备金以支付意外费用也是一种明智之举。

  3. 提前还款和违约金

    某些贷款和借款如果提前还清,将会产生罚金或费用。在选择提前还款之前,应仔细查看所有借款条款。

您可以采用双管齐下的办法。以上述情况为例,您可以:

  • 首先解决高息债务,例如信用卡待偿还款和短期小额贷款

  • 其次建立应急储备金,以应对房屋维修或失业等意外费用

  • 通过每月向储蓄账户存入固定金额来养成储蓄习惯

  • 制定偿还低息、长期债务的计划

  • 规划长期储蓄以实现您的财务目标

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