家庭保障传承-财富传承规划 - 汇丰尚玉

澄明之境，财富之上。薪火相传方使家业常青。当未来陆续由新一代接手，未雨绸缪才可抢占先机。

观瞻、明鉴、以传承，汇丰尚玉助您展开传承大计。

“家庭保障传承”作为汇丰未来服务客户的重点之一，汇丰尚玉希望整合全球资源，汇聚专业力量，为客户的财富传承之路保驾护航，助力客户完成传承大计，行稳致远。

汇丰尚玉财富传承规划全面解决方案应运而生。

财富传承规划的三大考虑

传承给谁？

通过财富传承规划可以更加清晰地了解自身财务状况和已有目标规划，并通过提供多样化的产品配置及规划方案灵活指定受益人。
何时传承？

客户可以根据目标金额，已有资产等通过财富传承规划设定的平均预期寿命计算出合理的传承的时间点。
如何传承？

甄选多款投资及保险类产品满足客户全方位财富传承需求，包括保险、债券、基金和部分结构性存款产品。同时提供在财富传承中可能涉及的包括法律咨询、税务咨询的第三方专业机构咨询，帮助客户开启传承规划。

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启“承”计划创领未来开启新窗口

汇丰尚玉联合全球合作伙伴，全方位提升六商，提供丰富多元的实训课程及实习项目，助力汇丰尚玉客户的下一代培养，挖掘潜力拓宽视野，未雨绸缪，有序传承。

案例分析
传承洞察
传承讲堂
传承活动

案例分析

王先生65岁，已经退休安度晚年，并且第三代也到了牙牙学语的年纪，有一个幸福美满的大家庭。

客户需求：

王先生的愿望就是自己的子孙都能受到良好的教育，幸福快乐的成长，有足够的钱做他们想做的事，但也不至于给太多的钱让他们什么都不做。

参考方案：

王先生可以通过投保寿险，放大传承资产杠杆，并建立信托协议安排，以个性化分配方式逐步使子孙受益，避免大额资金一次性赔付带来的负面效应。
通过年金类保险实现定期分配的安排。
借助法律咨询，通过遗嘱等方式安排传承规划。

王先生65岁，已经退休安度晚年，并且第三代也到了牙牙学语的年纪，有一个幸福美满的大家庭。

客户需求：

王先生的愿望就是自己的子孙都能受到良好的教育，幸福快乐的成长，有足够的钱做他们想做的事，但也不至于给太多的钱让他们什么都不做。

参考方案：

王先生可以通过投保寿险，放大传承资产杠杆，并建立信托协议安排，以个性化分配方式逐步使子孙受益，避免大额资金一次性赔付带来的负面效应。
通过年金类保险实现定期分配的安排。
借助法律咨询，通过遗嘱等方式安排传承规划。

陈女士50岁，是一位事业有成的商界精英。独子小陈有一认识多年的女友，即将步入婚姻殿堂。

客户需求：

陈女士希望用最合适的方式传承资产给到小陈，不会影响他未来的婚姻幸福，也不会因为任何意外状况而导致财产权属争议。

参考方案：

陈女士可以通过投保年金险、寿险、重疾险等，以保险受益的方式将财富传承给小陈，使资金流转路径更清晰，避免因婚姻变故导致家庭财产的纠纷。
借助家事法律咨询服务，通过协议约定财产权属。

钱先生是一家民营企业主，从事外贸生意出口美国及欧洲，现已年界50。两个儿子一个在美国读大学，另一个在国内念初中。

客户需求：

李先生将来的公司希望能交给两个儿子接管。但是以什么方式传承，怎么从现阶段开始进行接班人培养，是一个令人头疼的问题。

参考方案：

根据资产所在地并结合未来投资、生活规划，制定全球资产配置方案。
通过终身寿险及年金险配置，资产传承的同时也兼顾财富传承。
二代启承计划，借助专业力量提升企业家子女管理企业能力。

杨先生是一家生物科技企业的CEO，目前公司业绩蒸蒸日上，但他仍担心将来政策不确定或国内外局势影响，若公司经营出现问题，会影响到太太和两个子女的生活。

客户需求：

杨先生希望做好公司与个人资产的隔离, 在现在经济状况较好的时候做安排，使得他在事业打拼的时候没有后顾之忧。同时也想看看子女将来是否能继承他的企业。

参考方案：

杨先生在企业盈利稳定阶段，配置大额寿险和年金类保单，确保意外情况下，即使没有来自企业的利润分配，家人仍有足够的经济保障和一如既往的生活品质。
通过增加信托协议等安排，建立家庭资产防火墙，规划财富传承方案。

李先生的儿子从小在加拿大读书，现在已入籍加拿大。李先生仍然是中国国籍，他公司的主要业务仍然在国内，但也在国外配置了一部分资产，目前是中国和加拿大两边居住。

客户需求：

李先生希望将来还是保持国内+国外资产的分布格局，用最合适的方式传承给儿子,保持最大的自由度和灵活性。

参考方案：

针对跨境投资需求，可通过3D财置引航进行全面风险评估和财务分析，量身定制境内外金融产品，构建全球的投资组合。
借助专业税务咨询，规划整体的税务优化方案。

* 以上内容仅供一般参考，并不提供任何专业意见（包括但不限于财务、税务、法律或会计等方面的意见）或投资建议。

本资料所含信息亦未考虑特定个人的投资经验、目标、财务来源及有关情况，请勿将本资料视为我行在这些方面提供的意见/建议加以依赖，或将其作为任何投资或其他决定的依据。

本资料内的信息可能根据实际情况不时发生变化。

传承洞察

传承讲堂

民法典对跨境婚姻家庭的影响

财富传承2.0之境内外家族信托规划与安排

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