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一家三口在海边游玩;图片用于聚焦财富传承故事,助力传承规划

聚焦财富传承故事,助力传承规划

根据世界银行的数据,按购买力计算,中国的国内生产总值从2000年的近4万亿美元增长到2017年的逾23万亿美元。能超越这个宏观经济传奇的,只有个人财富增长的故事。

2017年,亚洲高净值人士(HNWI)拥有21.6万亿美元的资产,目前在全球财富中所占份额最大,也是现代历史上私人财富积累最多的一年。

这意味着,亚洲的高净值人士,尤其是中国大陆或与其文化有密切联系的地区的高净值人士如何管理资产和规划财富传承,将产生超越其自身家庭的重大影响。

由于每个人的情况和需求各不相同,因此并无适合所有人的标准解决方案,甚至是可以为决策提供参照的研究报告。

大势所趋,汇丰“薪火相传”财富传承报告应运而生。

祖孙三代在吃烧烤

《薪火相传:聚焦国际公民及企业传承者的财富传承故事,弥合高净值家庭的代际思维差异》是一份由汇丰(HSBC)委托经济学人智库(The Economist Intelligence Unit/The EIU)撰写的报告。

该报告基于广泛的案头研究,以及对各个相关市场的法律专家和杰出商业人士的深入采访撰写而成。专注探讨中国香港、中国内地和新加坡的高净值人士,以他们作为示例。为了探究思维方式的差异,以及财富传承计划可能发生的变化,该报告涵盖了两组受访者:“全球公民”和“企业传承者”。

报告指出,高净值人士在财富传承计划中受惠于全球意识

  • 高净值人士通常希望实现资产多元化;年轻一代则倾向于在财富传承计划中寻求增长,而不仅仅是财富保值;
  • 如今,更多的高净值人士将财富传承视为对未来的投资,包括社会效益;
  • 理解不同年代的思维方式在现代财富传承计划中发挥着重要作用。

报告对财产传承规划提出五大建议

  • 认识到代际的差异可能会转化为不同的财富传承或资产计划目标,开诚布公的家庭讨论很重要;
  • 立遗嘱是个好的开始,但这只是第一步。专家建议,在特定情况下,仅仅有遗嘱是不足够的;
  • 不要忘记在财富传承计划中涵盖到外国资产(尤其是当这些资产位于高税收司法管辖区时);
  • 确保家庭情况的变化(如结婚或离婚)能及时反映在财产规划中;
  • 寻求专业、个人化的建议,才能驾驭多种税制和不同地区多样化的金融服务。

汇丰助力尚玉客户展开传承大计

21世纪的高净值人士是在政治、经济和社会快速变化的环境中发展起来的。

为了更精准地服务这些高端个人客户,汇丰银行高端服务品牌HSBC Jade汇丰尚玉于2017年4月登陆中国,致力于根据每一位高净值客户的财务需求和生活方式,提供尊尚礼遇及特惠享受,包括更优质的银行服务,一流的礼宾服务及其他专属的保险(代销)及财富管理产品。

目前,汇丰尚玉服务北京、上海、深圳及广州的高端客户超过千人。

夜景下的十字路口

顺应此次“薪火相传”财富传承报告的发布,汇丰专为尚玉客户隆重推出财富传承规划服务,助力尚玉客户展开传承大计。

汇丰将根据个人及财务状况,提供一系列量身定制的规划建议与服务。尚玉客户关系总监会结合需求分析问卷,帮助客户更好的发现财富传承规划当中的需求和痛点。

同时,汇丰中国还与中伦律师事务所、北京大成(上海)律师事务所、汉坤律师事务所等三大律师事务所合作签署了推荐协议,强强联手,为客户提供法律咨询,以法律的严谨共同为高净值人士的财富传承规划保驾护航。尚玉客户还可尊享律所相关服务的折扣及优惠。

汇丰银行(中国)有限公司副行长兼零售银行及财富管理业务总监李峰——

“财富传承是财富管理历程中的重要一环。这个跨代财富转移过程所采取的途径,将深深影响所得的结果。

在亚洲,企业家的财富迅速增长,公私分界线亦日益模糊,高净值人群在不同司法管辖地区内持有的资产越来越多, 这意味着财富传承比以往任何时候都更为重要,而且不再仅是超富裕人士的专利。由于每个人的情况和需求各不相同,因此并无适合所有人的标准解决方案。要量身定制出最佳及可行的计划以达到最佳效果,专业建议至为关键。汇丰致力于协助客户及其家庭顺利完成这段跨代财富转移历程。我们期待能为您带来真知灼见与真切辅助。”

中伦律师事务所合伙人倪勇军——

“很荣幸我们中伦律师事务所此次与汇丰银行大陆以及香港分行就尚玉客户的财富传承计划开展合作,共同致力于为高净值人士打造与财富传承领域相关的全方位服务。作为该领域的行业领军者,中伦的团队可以为高净值个人提供涉及到遗嘱、保险、信托等传承工具的综合财富规划和税务筹划服务。

随着高净值人士完成事业打拼和积累,当子女逐步开始接手事业以及财产时,中国的高净值家庭已开始步入传承期。高净值个人的财富观念也从“创富”发展到“财富保障和传承”。在未来,财富传承将会是每一位高净值人士必须认真思考和规划的头等大事,我们很期待有机会与汇丰银行共同为高净值人士们打造专属的财富传承方案并为各位的传承之路保驾护航。”

财富传承的大幕已启,汇丰尚玉将助您:薪火相传,延富无忧。

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